預售屋因具有低自備款，可分階段支付頭期款，大大減輕購屋族負擔，因此頗受消費者青睞，不過隨著預售屋逐漸興建完工，到了最後對保、交屋階段，就是能否順利申請房貸的生死關，對於部分「無薪轉、無財力證明、無保人」的「三無」買房族，稍有不慎就可能陷入斷頭危機。
一名網友近日就遇上此難關，他在PTT上發文求救表示，自己在新北三重買了一間總價760萬、權狀16坪多的預售屋，直到最近要對保交屋了，詢問與建商配合的公股銀卻被告知自己是「貸款條件極爛」，要嘛得有保人，要嘛直接在銀行內存200萬才有機會。但原PO表示，自己從事裝潢與蝦皮網拍全都領現，因此沒有薪轉紀錄，家中兩老也都70多歲也無法當保人，更提不出財力證明，向建商求援也被拒絕，讓他非常擔心房貸無法貸滿8成，急著求問該如何解套。
網友購買預售屋即將對保，才發現自己無薪轉、無財力證明也無保人貸款條件極差，急著問該如何解套。示意圖／好房資料中心
文章貼出後網友們都大嘆狀況「不樂觀」，直言：「小坪數，多數銀行就打槍了」、「半年前就要做金流了，現在沒救」、「沒任何財力證明真的很誇張，存款也是財力證明，所以你領現金也是月光嗎？」、「轉約賣掉吧，總比賠違約金15％好」。
但也有內行人認為情況並沒有如此悲觀，由於原PO所購買的物件恰好略高於銀行對於小坪數物件認定的15坪標準，又是位於新北三重購屋熱區，如果房價漲得夠多，大部分銀行會「放水」。現在三重一坪都要6-70萬，16坪總價也要破千萬，原PO購入的低總價漲幅高，「找一間銀行勇一點的會過，反正你出問題拿你抵押品就好」。
內行人建議，原PO當務之急就是使出「拖」字訣做出金流紀錄。由於建商需要先取得使用執照，銀行才能對保，可以直接向建商先行確認是否已取得使照，再與建商協商延遲對保交屋，內行人指出，一般來說對保完後驗屋、交屋大概需要半年，現在開始固定存錢當薪資做金流還來得及，甚至有些銀行只需要3個月金流紀錄，民間銀行如聯邦、新光、富邦等對自營商都較為友善，或是規模較小的銀行如上海商銀、陽信、三信、台中商銀等也較容易申貸。
除了存錢，勞保也能當作薪資證明，內行人計算，以600萬貸款來說，勞保額度在3萬元的就足夠，若怕不夠，還可以去調高投保薪資。而在保人部分，原PO家中二老如果有收入、資產可以認列的話，即使70歲也是可以當保人，甚至不一定要收入，有淨資產就能擔保。若是擔心貸款成數不足，保單借款、股票質押、家人房產增貸也都是周轉現金的方法，不用急著轉約脫手。
點閱: 35
