年薪120萬夫妻「房貸+養1兒」每月剩1.6萬生活費 代書精算:這點可翻身

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好房網News記者蔡佩蓉/台北報導

物價漲、房價飆,到底該不該買房?若「結婚+買房+養1名小孩」一輩子花費大概多少?專業地政士扣除綜所稅、小孩到上大學的費用,試算若買一間總價1000萬元房子,以奮鬥30年、總收入3600萬元來看,要達到「五子登科」的代價。

資深地政士蔡岳臻指出,最近常被客戶問到,「買房抗通膨,現在不買,以後房價更貴,但一定要買嗎?」他分享,最近有一名請求理財規劃諮詢的已婚人士陳先生,準備計畫生小孩,卻擔心培養一個小孩到大學畢業,至少要花上千萬元,若要再貸款買房,恐怕無法負擔。

高房價、高物價,結婚後,買房或生小孩,已經成為年輕人的選擇障礙了。圖/好房網News記者蔡佩蓉攝影
圖/好房網News記者蔡佩蓉攝影

蔡岳臻表示,以陳先生與老婆的薪資收入,合計家庭收入約120萬元,若預計工作30年退休,不計加薪幅度與其他可能來自家中長輩的贈與,或繼承家產等因素,單就年收入來看,則夫妻30年總收入約有3600萬元。

扣除薪資收入的所得稅,120萬元的家庭所得將負擔12%的綜合所得稅,也就是3600萬元的12%,等於所得稅稅金為432萬元,可支出所得剩3168萬元。

蔡岳臻表示,人的平均餘命是83歲左右,抓整數50年的未來生活支出,則3168萬元除以50年,為63.36萬元,等於每月可支應的金額為5.28萬元。

蔡岳臻做完財務分析後,陳先生發現他有妻子、車子及銀子,但若再買房,將養不起小孩,也就無法「五子登科」了。現實狀況是,除非有家中長輩的贈與或繼承家產,否則只能降低生活品質、縮減經濟支出,才能扛起房貸與養孩子。

蔡岳臻提醒,不管買不買房,最好先算清楚,才能明白知道自己可承擔的能力範圍,唯有量力而為,才不會造成長期的壓力與痛苦。

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